Schufa eintrag löschen
Author: Schulte, Dr. Thomas
Date: 2014-03-30T22:00:00+00:00

Schufaeinträge löschen

Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit -
So löschen Sie negative Schufa-Einträge

By Dr. Thomas Schulte

Die Schufa verfügt über Informationen zu über 66 Millionen Menschen - auch zu Ihnen!

Egal ob Sie ein Girokonto eröffnen, eine Kreditkarte beantragen, im Internet etwas auf Rechnung bestellen oder einen Handyvertrag abschließen - zu all diesen Vorgängen erhält die Schufa eine Mitteilung, die für einen gewissen Zeitraum in Ihrer persönlichen Akte gespeichert werden. Im Idealfall signalisieren diese Eintragungen potentiellen Geschäftspartnern, dass Sie sich in der Vergangenheit stets vertragsgemäß verhalten haben. Leider passieren jedoch immer wieder Fehler bei Schufa-Eintragungen, so dass ohne eigenes Verschulden die Kreditwürdigkeit der Betroffenen in Mitleidenschaft gezogen wird. Das hat teils ernsthafte Folgen, wenn beispielsweise ein lange geplanter Hauskauf aufgrund eines unberechtigten Negativeintrages bei der Schufa plötzlich nicht mehr über einen Kredit finanziert werden kann.

Ausgerüstet mit diesem Ebook können Sie sich dagegen jedoch erfolgreich zur Wehr setzen! In leicht verständlicher Form verrät es Ihnen, wer oder was die Schufa genau ist und welch strenge Gesetze von den Unternehmen beachtet werden müssen, um einen Eintrag in Ihre Schufa-Akte vornehmen zu dürfen. Wenn diese Regelungen missachtet werden - wie es in der Praxis sehr häufig vorkommt - stehen Ihre Chancen sehr gut, den negativen Eintrag wieder entfernen zu lassen.

Dazu gibt Ihnen dieses Ebook konkrete Tipps, unter welchen Umständen eine Löschung des Schufa-Eintrages möglich ist und was es dabei zu beachten gibt. Als besonderen Service enthält das Buch ausformulierte Musterbriefe für die häufigsten Schufa-Probleme, die sich leicht an Ihre konkrete Situation anpassen lassen.

Inhalt

1.Einführung
2.Warum gibt es die Schufa und welche Daten werden gespeichert?
3.Wie lange werden die Daten gespeichert?

3.1.               Schufa und Privatinsolvenz
3.2.               Fehler in der Schufa-Akte
4. Ein Blick in die Kristallkugel - Das Scoring-Verfahren
5. Welche Unternehmen erhalten welche Informationen?
5.1.               Schufa-Auskunft für Vermieter
5.2.               Automatisiertes Abrufen der Schufa-Daten
6. Wie erfahre ich, was über mich gespeichert ist?
7. Wie können negative Einträge wieder gelöscht werden?
7.1.               Was tun bei fehlerhaften Einträgen?
7.2.               Notfalls zum Anwalt
7.3.               Hilfe bei den Anwaltskosten
8. Über die Kanzlei Dr. Schulte und Partner
9. Musterbriefe

9.1.               Musterbrief an die Schufa, um die Ermittlung und Weitergabe des Score-Wertes zu verhindern

9.2.               Musterbrief an einen Schufa-Vertragspartner mit dem Ziel der vorzeitigen Löschung eines Schufa-Eintrages

9.3.               Musterbrief an die Schufa mit dem Ziel der vorzeitigen Löschung eines Schufa-Eintrages

9.4.               Musterbrief an einen Schufa-Partner mit dem Ziel, einen ungerechtfertigten Eintrag löschen zu lassen

9.5.               Musterantrag auf Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis

9.6.               Musterbrief an die Schufa zur Löschung von Einträgen nach Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis

1. Einführung

Die Geschichte der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz Schufa, begann im Jahre 1927. Damals vertrieb die „Berliner städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft“, die bis zu ihrer Auflösung im Jahre 2009 auch unter der Abkürzung „BEWAG“ bekannt war, neben Strom auch elektrische Haushaltsgeräte. Das Zahlungsverhalten der Kunden wurde in einer Kartei festgehalten und nur wer verlässlich seine Stromrechnungen beglich, konnte die begehrten Elektrogeräte auf Raten beziehen.

Diese Kartei bildete die Grundlage der Schufa, die noch im selben Jahr gegründet wurde. Der Datenbestand wuchs rasant an und bald gründeten sich 13 weitere regionale Schufa-Gesellschaften, die erst 1952 durch die neugegründete Bundes-Schufa e.V. zusammengeführt wurden. Mittlerweile ist aus dem früheren eingetragenen Verein die Schufa Holding AG geworden, die zu rund einem Drittel von Kreditbanken, zu einem Viertel von den Sparkassen und zu knapp 18 Prozent von Privatbanken getragen wird. Die restlichen Anteile liegen in den Händen von Genossenschaftsbanken und Handelsunternehmen.

Hieraus wird eine Tatsache deutlich, die allzu oft vergessen wird: Die Schufa ist keine staatliche Behörde! Sie ist ein privatwirtschaftlich organisiertes Unternehmen, dessen Ziel die Erwirtschaftung eines Überschusses ist. Das tut sie recht erfolgreich, im Geschäftsjahr 2011 lag der Gewinn bei knapp 17 Millionen Euro, bei einem Umsatz von über 113 Millionen Euro. Dabei handelt die Schufa nur mit einer Sache: Ihren Daten! Gut 614 Millionen Informationen waren 2011 in den Akten von 66,2 Millionen Personen gespeichert - Tendenz steigend. Es gibt somit kaum einen deutschen Erwachsenen, der nicht in irgendeiner Form von der Schufa erfasst ist.

2. Warum gibt es die Schufa und welche Daten werden gespeichert?

Die Schufa wird gerne mit dem Leibhaftigen gleichgesetzt und tatsächlich stellt Sie für so manchen Betroffenen ein echtes Ärgernis dar. Darüber sollte jedoch nicht vergessen werden, dass die Schufa prinzipiell eine sehr wichtige Aufgabe erfüllt. Wenn Sie von einem Bekannten um Geld gebeten werden, wissen Sie in der Regel sehr genau, ob diese Person vertrauenswürdig ist oder ob Sie seine Bitte lieber ausschlagen sollten, da Sie Ihr Geld eventuell nicht wieder sehen.

Der Sachbearbeiter Ihrer Bank hat diesen Vorteil nicht. Dank der Schufa ist es ihm aber möglich, innerhalb von Sekunden einen Einblick in Ihr bisheriges Zahlungsverhalten zu bekommen und somit zu entscheiden, ob er Ihnen guten Gewissens einen Kredit gewähren kann. Das ist auch für Sie von Vorteil, da andernfalls die Kreditbewilligung ein äußerst langwieriger und unsicherer Prozess wäre. Leider gibt es jedoch auch Situationen, in denen die Informationen der Schufa nicht korrekt sind oder aus anderen Gründen einen falschen Schluss in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit zulassen. Wie es dazu kommt und was Sie dagegen tun können, behandeln wir ausführlich in den folgenden Kapiteln, zunächst aber stellt sich die Frage, welche Daten die Schufa überhaupt von Ihnen gespeichert hat.

Zunächst einmal finden sich in Ihrer Akte allgemeine Angaben zu Ihrer Person:  Der vollständige Name, Geburtsname und -ort sowie die aktuelle und ggf. auch eine frühere Anschrift.
Dazu kommen Informationen zu Bankkonten, Kreditkarten, Darlehen, Handyverträge, Ratenzahlungen und Leasingverträge.
Nicht gespeichert werden hingegen Angaben zu Ihrer Nationalität, Ihrem Familienstand, Ihren Vermögens- und Besitzverhältnissen, Ihrem Arbeitgeber sowie Ihrem Verdienst.

Die Daten erhält die Schufa von den jeweiligen Unternehmen, sofern diese eine Partnerschaft mit der Schufa eingegangen sind. Die Übermittlung dieser Daten geschieht nur mit Ihrer Zustimmung, diese geben Sie, indem Sie die sogenannte Schufa-Klausel unterschreiben. Damit erteilen Sie dem Unternehmen die Erlaubnis, Informationen über den Vertrag an die Schufa weiterzuleiten. Bei einem Darlehen werden beispielsweise die Höhe der Darlehenssumme, die Anzahl der vereinbarten Raten sowie der Beginn und das Ende der Ratenzahlung festgehalten.

Theoretisch müssen Sie der Übermittlung dieser Daten an die Schufa nicht zustimmen, sondern können die Schufa-Klausel von vornherein aus dem Vertrag streichen. In der Praxis ist es jedoch so, dass Ihr Vertrag in diesem Falle meist vom Vertragspartner abgelehnt wird.

Anders als oft vermutet speichert die Schufa somit nicht nur Daten über nicht zurückgezahlte Kredite. Tatsächlich beinhalten mehr als 90 Prozent aller Schufa-Akten ausschließlich positive Einträge, anhand derer zukünftige Vertragspartner die ordnungsgemäße Erfüllung früherer Verträge erkennen können.

Problematisch wird es für den Einzelnen dann, wenn die Schufa-Akte auch negative Einträge enthält. Dies sind insbesondere Insolvenzverfahren sowie die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, aber auch Informationen zu Zahlungsausfällen und zu Girokonten und Kreditkarten, die von Seiten der Bank gekündigt wurden. Diese Informationen erhält die Schufa auch aus frei zugänglichen Schuldnerverzeichnissen.

3. Wie lange werden die Daten gespeichert?

Ihre Daten werden nicht ewig gespeichert. Der Gesetzgeber hat klare Fristen festgelegt, nach denen die Einträge gelöscht werden müssen. Bei Krediten ist das drei Jahre nach Bezahlung der letzten Rate der Fall. Wenn Sie lediglich eine Kreditanfrage gestellt haben, wird das 12 Monate lang in Ihrer Akte erfasst, allerdings nur 10 Tage lang weitergegeben.

Informationen über Bankkonten und Kreditkarten werden sofort gelöscht, sobald das entsprechende Konto von Ihnen aufgelöst worden ist.
Einträge, die sich aufgrund von unbezahlten Rechnungen in Ihrer Akte wiederfinden, werden drei Jahre nach dem Begleichen der Forderungen entfernt. Ebenso lange bleiben Hinweise auf eine Eidesstattliche Versicherung bestehen. Solange werden diese Einträge Ihr Leben erheblich komplizieren, da neue Kreditverträge meist nur mit einer „reinen“ Weste möglich sind. Immerhin gibt es die Möglichkeit, die Einträge auch früher löschen zu lassen, indem man der Schufa nachweist, dass das jeweilige Amtsgericht die entsprechende Forderung gelöscht hat. Im Anhang finden Sie zwei Musterschreiben, eines an das Amtsgericht, mit dem die Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis beantragt wird und eines an die Schufa, um die Löschung des entsprechenden Eintrages zu veranlassen.

3.1 Schufa und Privatinsolvenz

Die Privatinsolvenz ist für viele Überschuldete die einzige Möglichkeit, wieder ein geregeltes Leben zu führen. Doch der Weg bis zur ersehnten Restschuldbefreiung ist lang - sechs Jahre dauert es derzeit, bis man endlich schuldenfrei ist. Doch auch danach kann man nicht einfach wieder am wirtschaftlichen Leben teilhaben. Drei weitere Jahre speichert die Schufa den Eintrag über den Abschluss des Insolvenzverfahrens und die Restschuldbefreiung. Das bedeutet, dass man erst neun Jahre nach Beginn der Privatinsolvenz wieder ohne Schufa-Einträge ist. Neun lange Jahre, in denen man keinen Dispositionskredit bekommt, keinen Handyvertrag und keine Kreditkarte.
Aber auch, wenn es nicht zu einer Privatinsolvenz gekommen ist, etwa, weil der Antrag aufgrund von Masse abgelehnt wurde, findet sich fünf Jahre lang ein entsprechender Eintrag in Ihrer Schufa-Akte.

3.2. Fehler in der Schufa-Akte

Theoretisch soll die Löschung der Einträge nach Ablauf der jeweiligen Frist automatisch geschehen. Dabei kommt es jedoch des Öfteren auch mal zu Fehlern. Eine Studie der Zeitschrift „Finanztest“ aus dem Jahre 2010 ergab, dass nur 11 von 89 Testpersonen keine Fehler in Ihrer Schufa-Akte fanden. Bei den anderen fehlten Eintragungen, waren veraltet und hätten bereits gelöscht sein müssen, oder waren schlichtweg falsch. Das muss nicht zwingend die Schuld der Schufa sein.

Wie erwähnt kommen die Daten von den Partnerunternehmen. Wenn Ihre Bank einen vollständig zurückgezahlten Kredit der Schufa nicht meldet, kann diese auch nicht den entsprechenden Eintrag entfernen. So oder so ist es unbedingt anzuraten, wenigstens einmal im Jahr eine Überprüfung der eigenen Daten vorzunehmen. Wie das kostenlos möglich ist, verraten wir Ihnen in Kapitel 6.

4. Ein Blick in die Kristallkugel - Das Scoring-Verfahren

Die gespeicherten Daten geben Auskunft darüber, inwieweit Sie in der Vergangenheit alle vertraglichen Verpflichtungen erfüllt haben. Ob das jedoch auch in der Zukunft so sein wird, darüber können die Unternehmen bestenfalls spekulieren. Helfen soll der sogenannte Schufa-Score, ein vom Computer berechneter Prozentwert, der angibt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie ein Darlehen ordnungsgemäß wieder zurückzahlen. Der Höchstwert von 100 Prozent ist rein theoretisch und kann nicht erreicht werden.

Je niedriger Ihr Score-Wert ist, desto geringer ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen Ihr Vertragspartner den gewünschten Kredit gewährt. Unternehmen unterschiedlicher Branchen zeigt die Schufa dabei einen jeweils anderen Score-Wert an. Das ergibt durchaus Sinn, schließlich ist es eine Sache, ob Sie einen Handyvertrag mit monatlichen Kosten von weniger als 50 Euro zuverlässig zahlen, und eine andere, ob Sie nach einem Autokauf auch monatliche Ratenzahlungen in Höhe von mehreren Hundert Euro regelmäßig begleichen können.

Wie der Score-Wert genau berechnet wird, darüber schweigt sich die Schufa beharrlich aus. Sicher ist, dass nicht allein die von Ihnen gespeicherten Informationen als Grundlage für die Berechnung dienen. Stattdessen fließen auch die Daten von Vergleichspersonen, also Menschen mit ähnlichen Daten, in das Scoring-Verfahren mit ein. Berichten zufolge kann auch der Wohnort den Score beeinflussen, dies wird von der Schufa zwar dementiert, zugleich weist sie aber daraufhin, dass die Adresse auf Wunsch des anfragenden Unternehmens durchaus mit in die Berechnung des Score-Wertes einfließen kann.

Wenn Sie jetzt einwenden, dass der Score-Wert somit im Zweifelsfall für den Einzelnen eine nur geringe Aussagekraft hat, dann haben Sie Recht. Da die Schufa keine Informationen zu Einkommen, Beruf und Vermögen hat, spielen diese Informationen keine Rolle in der Berechnung, auch wenn Sie zweifellos den größten Einfluss auf eine problemlose Kreditrückzahlung haben.

Das Scoring-Verfahren ist in der Folge recht umstritten. Seitdem durch die erfolgreiche Klage eines Hamburger Geschäftsmannes gegen die Weitergabe seines Score-Wertes ein Präzedenzfall geschaffen wurde, können Sie es der Schufa untersagen, Ihren Score zu berechnen und an Vertragspartner weiterzugeben. Ein entsprechendes Musterschreiben finden Sie im Anhang dieses Buches. In der Praxis wird es jedoch oft so sein, dass Ihnen Unternehmen, die Ihren Schufa-Score nicht einsehen können, auch keinen Kredit gewähren wollen.

5. Welche Unternehmen erhalten welche Informationen?

Gut 7.000 Vertragspartner hat die Schufa. Nicht jedes dieser Unternehmen erhält volle Einsicht in Ihre Daten. Stattdessen nimmt die Schufa eine Einteilung in A- und B-Vertragspartner vor. Bei ersteren handelt es sich um Banken, Sparkassen und Kreditinstitute.

Diese erhalten branchenrelevante Positiv- und Negativinformationen, erfahren also beispielsweise, ob ein Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wurde, ob Sie ein Girokonto besitzen oder ob es eventuell zum Missbrauch eines Kreditkartenkontos gekommen ist. Zusätzlich erhalten sie auch Negativinformationen aus anderen Branchen, ohne jedoch zu wissen, um welche Unternehmen es sich handelt.
B-Vertragspartner, beispielsweise Versandhäuser, bei denen Sie auf Rechnung bestellen, werden lediglich darüber informiert, ob sich in Ihrer Akte Negativeinträge befinden, erfahren jedoch nicht, aus welchem Bereich diese stammen oder durch welches Unternehmen sie eingetragen wurden.

Eine Ausnahme stellen Anbieter von Telefon- und Mobilfunkverträgen dar. Diese erhalten Einblick in positive und negative Einträge aus ihrer Branche, erfahren allerdings nicht, mit welchen Unternehmen Sie Geschäfte getätigt haben.

5.1 Schufa-Auskunft für Vermieter

Nur wenige Vermieter sind als Partner der Schufa registriert und können ihre Akte direkt einsehen. Die meisten Vermieter, die vor der Zusage Ihre Bonität überprüfen wollen, werden Sie daher auffordern, ihnen einen Ausdruck Ihrer Schufa-Akte zur Einsicht zu geben. Dieser Aufforderung müssen Sie nicht nachkommen.

Der Vermieter hat keinen Rechtsanspruch auf die Einsicht Ihrer Schufa-Akte, allerdings steht es ihm frei, Ihnen bei Verweigerung eine Absage zu erteilen und sich für einen anderen Mieter zu entscheiden. In der Praxis werden Sie somit meist nicht umhin kommen, gute Miene zum bösen Spiel zu machen und dem Vermieter die gewünschte Auskunft zu erteilen. Sie müssen ihm allerdings nicht die komplette Eigenauskunft der Schufa vorlegen.

Stattdessen können Sie über die Schufa eine sogenannte Bonitätsauskunft anfordern, die nur die nötigen Informationen enthält. Diese ist allerdings kostenpflichtig und wird meist nicht vom Vermieter bezahlt. Alternativ können Sie Ihre Eigenauskunft auch entsprechend schwärzen. Benötigt werden lediglich eventuelle Negativeinträge sowie gegebenenfalls Ihr Score-Wert, alle weiteren Daten wie Kreditkarten und Girokonten können Sie unkenntlich machen.

5.2. Automatisiertes Abrufen der Schufa-Daten

Meist werden die bei der Schufa gespeicherten Daten im Rahmen des Bestellvorgangs oder der Kreditbearbeitung ganz automatisch abgerufen und ausgewertet. Bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit gibt es somit keinen Spielraum für eine differenzierte Betrachtungsweise. Es ist gut möglich, dass es eine nachvollziehbare Erklärung für Ihren negativen Schufa-Eintrag gibt. Der Computer, der die Daten abruft, wird diese jedoch nie erfahren und stattdessen völlig nüchtern seine Empfehlung abgeben. Selbst wenn es im Anschluss noch zu einer Begutachtung durch einen Mitarbeiter kommt, so wird man Sie doch nur im seltensten Falle zu Wort kommen und eine Erklärung abgeben lassen.

Wer einmal aufgrund von Schicksalsschlägen oder Missverständnissen einen oder mehrere negative Schufa-Einträge hat, wird nach ebendiesen Vorkommnissen bewertet, vollkommen unabhängig davon, ob sich die persönliche Situation inzwischen geändert hat. Umso wichtiger ist es, genau darüber informiert zu sein, welche Daten die Schufa über einen besitzt, um eventuelle Negativmerkmale direkt selbst ansprechen zu können.

6. Wie erfahre ich, was über mich gespeichert ist?

Die Schufa verdient ihr Geld mit dem Verkauf von Daten - auch mit dem Verkauf Ihrer Daten an Sie selbst. Auf der Webseite www.meineschufa.de preist das Unternehmen die Möglichkeit an, eine kostenpflichtige Eigenauskunft zu erhalten. Ebenfalls angeboten wird der Zugang zu einem Webportal, auf dem sich gegen eine einmalige Gebühr die eigenen Daten rund um die Uhr und zeitlich unbegrenzt einsehen lassen. Auf Wunsch kann man sich sogar per Handy über neue Einträge, Anfragen oder sonstige Veränderungen informieren lassen - was selbstverständlich extra kostet.

Diese Dienste haben durchaus ihre Berechtigung, wer jedoch lediglich eine einmalige Auskunft über seine Daten haben möchte, kann diese auch kostenlos erhalten. Die Schufa ist laut § 34 Bundesdatenschutzgesetz dazu verpflichtet, jeder Person, über die sie Einträge gespeichert hat, auf Wunsch einmal pro Kalenderjahr unentgeltlich und in Schriftform über die gespeicherten Daten Auskunft zu erteilen. Ein entsprechendes Formular finden Sie auf der Webseite der Schufa, wenn auch etwas versteckt: Es verbirgt sich im Unterpunkt „Produkte“ unter dem Namen „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“. Dem Formular müssen Sie eine beidseitige Kopie Ihres Personalausweises beilegen bzw. eine Kopie Ihres Reisepasses zusammen mit einer Kopie der Meldebestätigung.

Die Möglichkeit, seine Akte in einer der regionalen Geschäftsstellen der Schufa einzusehen, besteht nicht mehr. Allerdings war diese Lösung von vornherein für die meisten Verbraucher nicht praktikabel, so dass dies keinen großen Verlust darstellt.

7. Wie können negative Einträge wieder gelöscht werden?

Es kann schnell passieren: Man versäumt es, eine fällige Rechnung zu begleichen und fährt im Anschluss in den Urlaub, so dass man auch von den Mahnungen nichts mitbekommt. Nach der Heimkehr enthält die Schufa-Akte einen negativen Eintrag, der an sich völlig gerechtfertigt ist.

Damit man aufgrund eines einfachen Versehens nicht drei Jahre lang als säumiger Schuldner gebrandmarkt ist, gibt es die Möglichkeit, Einträge innerhalb von sechs Wochen nach Meldung an die Schufa löschen zu lassen. Voraussetzung ist, dass die Forderung vollständig beglichen wurde und es sich um eine Summe von maximal 2.000 Euro handelt. Die Begleichung der ausstehenden Summe muss der Schufa vom jeweiligen Vertragspartner gemeldet werden.

Es ist sinnvoll, sich ebenfalls an die Schufa zu wenden und um die Entfernung des entsprechenden Eintrages zu bitten. Lassen Sie sich zu diesem Zweck die Zahlung der Verbindlichkeiten schriftlich bestätigen und legen Sie die Bestätigung Ihrem Schreiben an die Schufa bei. Zwei entsprechende Musterschreiben finden Sie im Anhang.

7.1 Was tun bei fehlerhaften Einträgen?

Wenn sich in Ihrer Schufa-Akte fehlerhafte Einträge finden, müssen Sie selber aktiv werden. Nicht alle Fehler gefährden unmittelbar Ihre Bonität. Manchmal stimmen Adressdaten nicht oder es fehlen Einträge. Wenn ein bestehender Kreditvertrag nicht aufgeführt wird, kann es sein, dass das entsprechende Unternehmen kein Geschäftspartner der Schufa ist und daher keine Daten übermittelt hat.

Kritisch wird es jedoch, wenn Ihre Akte Einträge enthält, die nicht den Tatsachen entsprechen oder schon lange hätten entfernt werden müssen. Sie erinnern sich, negative Einträge aufgrund unbezahlter Rechnungen müssen drei Jahre nach Begleichen der Forderungen gelöscht werden.

Doch auch wenn der Eintrag noch nicht verjährt ist, kann es sein, dass er rechtlich unzulässig ist. Nichterfüllte Forderungen dürfen nämlich nur dann eingetragen werden, wenn die Forderung von Ihrer Seite aus nicht bestritten wird. Sobald Sie jedoch gegenüber dem Vertragspartner Einspruch erheben, darf dieser Ihnen keinen Schufa-Eintrag hinterlassen, solange die Forderung nicht rechtskräftig festgestellt wurde, etwa durch ein Gerichtsurteil. Zudem müssen dem Eintrag mindestens zwei Mahnungen vorausgegangen sein, in denen Sie auf den drohenden Schufa-Eintrag ausdrücklich hingewiesen wurden.

Nicht selten üben zwielichtige Firmen, die durch Abofallen und ähnliche dubiose Geschäfte Geld eintreiben wollen, Druck aus, indem Sie mit einem Eintrag bei der Schufa drohen. Gehen Sie in diesem Falle sofort in Widerspruch und wenden Sie sich gegebenenfalls an den Verbraucherschutz.

Um fehlerhafte oder rechtswidrige Einträge entfernen zu lassen, sollten Sie sich zunächst an das jeweilige Unternehmen wenden, welches die Eintragungen veranlasst hat. Dieses trägt die Verantwortung und haftet auch für eventuelle Schäden, die Ihnen aus dem Eintrag entstanden sind.

Zugleich ist es jedoch sinnvoll, ein weiteres Schreiben an die Schufa zu verfassen, in dem Sie Ihren Widerspruch gegen den Eintrag deutlich machen und gegebenenfalls mit entsprechenden Belegen untermauern. Im Anhang finden Sie jeweils ein Musterschreiben.

Doch Achtung: Es bringt wenig, sich nur an die Schufa zu wenden! Die Entfernung des ungerechtfertigten Eintrages muss durch das jeweilige Unternehmen veranlasst werden.

7.2 Schalten Sie gegebenenfalls einen Anwalt ein

Setzen Sie in dem Schreiben eine Frist, die sinnvollerweise zwischen zwei und vier Wochen beträgt. Wenn nach Ablauf dieses Zeitraum nichts geschehen ist, ist es an der Zeit, einen Anwalt mit dem Fall zu beauftragen. Dieser wird zunächst im Rahmen einer Erstberatung Ihre Unterlagen eingehend prüfen.

Nachdem sicher ist, dass Sie das Recht auf Ihrer Seite haben, wird sich Ihr Anwalt mit dem Unternehmen in Verbindung setzen, welches den Eintrag veranlasst hat. In den meisten Fällen reicht das bereits aus, um eine Entfernung des Eintrages zu bewirken. Andernfalls kommt es zu einem Prozess, in dem Ihr Vertragspartner gerichtlich zur Entfernung des Schufa-Eintrages verurteilt wird.

In dringenden Fällen kann auch eine einstweilige Verfügung beim Amtsgericht erwirkt werden. Durch diese wird das Unternehmen dazu verpflichtet, die Eintragung unverzüglich zu widerrufen, wodurch auch Ihr Schufa-Score wieder den vorherigen Wert annimmt. Sie müssen also nicht bis zu einem Hauptverfahren warten, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder zu erlangen.

7.3 Hilfe bei den Anwaltskosten

Wenn Sie über eine Rechtsschutzversicherung verfügen, übernimmt diese in den meisten Fällen die Anwalts- und Verfahrenskosten. Menschen mit einem geringen Einkommen haben zudem oft Anspruch auf staatliche Beratungshilfe, wodurch sich die Anwaltskosten auf maximal 10 Euro reduzieren.

Alle übrigen Kosten werden vom Staat bezahlt. Sollte es zu einem Prozess kommen, ist die Beantragung von Prozesskostenhilfe möglich, auch hier werden die anfallenden Kosten im Sinne der Chancengleichheit vom Staat getragen. Inwieweit Sie berechtigt sind, diese Leistungen zu beziehen, erfahren Sie beim örtlichen Amtsgericht, wo Sie die Unterstützung auch beantragen können.

8. Über die Kanzlei Dr. Schulte und Partner

Die Rechtsanwaltskanzlei Dr. Schulte und Partner kämpft seit vielen Jahren für die Rechte von Verbrauchern. Zu unseren Spezialgebieten gehört die Beseitigung von ungerechtfertigten Schufa-Einträgen, die für unsere Mandanten oft erhebliche Belastungen darstellen.

Leider müssen wir immer wieder feststellen, dass Einträge in Schufa-Akten entweder fehlerhaft oder veraltet sind. Dank unserer Spezialkenntnisse und unserer weitreichenden Erfahrung auf diesem Gebiet, können wir schnell und wirkungsvoll helfen und somit sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit bald wieder hergestellt wird und Sie nicht länger unter den Folgen eines rechtswidrigen Schufa-Eintrages leiden müssen.

Für eine unverbindliche Ersteinschätzung Ihres Falles benutzen Sie bitte die Informationen auf der Webseite  meine-schufa-24.de/unsere-hilfe-fuer-sie. Und senden uns diese zu. Wir melden uns umgehend bei Ihnen und besprechen mit Ihnen alle Details.

Anhang

Im Folgenden finden Sie die im Buch erwähnten Musterbriefe, die Sie an Ihre eigene Situation anpassen können. Beachten Sie bitte, dass diese lediglich als Anregung gedacht sind und unmöglich jeden denkbaren Fall abdecken können.

Diese Musterbriefe finden Sie auch als kostenlose Downloads auf unserer Seite meine-schufa-24.de/downloads/

9.1. Musterbrief an die Schufa, um die Ermittlung und Weitergabe des Score-Wertes zu verhindern

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

SCHUFA Holding AG
Postfach 56 40,
30056 Hannover

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit fordere ich Sie auf, für meine Person keinen Score-Wert zu ermitteln oder diesen an Ihre Geschäftspartner weiterzugeben. Ich berufe mich hierbei auf ein entsprechendes Urteil des Amtsgerichts Hamburg vom  27.06.2001, Aktenzeichen 9 C 168/01. Für den Fall, dass Sie dieser Aufforderung nicht nachkommen und weiterhin gegen meinen ausdrücklichen Wunsch einen Score-Wert ermitteln und weitergeben, behalte ich mir rechtliche Schritte vor.

Ich bitte Sie um eine schriftliche Bestätigung und verbleibe mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

9.2. Musterbrief an einen Schufa-Vertragspartner mit dem Ziel der vorzeitigen Löschung eines Schufa-Eintrages

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

SCHUFA Holding AG
Postfach 56 40,
30056 Hannover

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

am 24.11.2012 meldeten Sie der Schufa eine offene Forderung in Höhe von 932 Euro. Die Zahlung dieses Betrages hatte ich versehentlich versäumt, jedoch nach Bekanntwerden des Schufa-Eintrages unverzüglich beglichen. Ich bitte Sie daher, bei der Schufa eine Löschung des entsprechenden Eintrages zu veranlassen, da der Wert der Forderung 2000 Euro nicht überstieg und von mir innerhalb von sechs Wochen beglichen wurde. Zugleich bitte ich um eine Bestätigung meiner Zahlung, so dass ich zusätzlich bei der Schufa eine Löschung des Eintrages beantragen kann.

Ich bedanke mich für Ihre Hilfe und entschuldige mich noch einmal für die Unannehmlichkeiten in Verbindung mit meiner verspäteten Zahlung.

Mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

9.3. Musterbrief an die Schufa mit dem Ziel der vorzeitigen Löschung eines Schufa-Eintrages

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

SCHUFA Holding AG
Postfach 56 40,
30056 Hannover

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

am 05.01.2013 nahm ich Einsicht in meine Schufa-Akte und musste dabei leider feststellen, dass darin eine Forderung der Firma XYZ über einen Betrag von 932 Euro aufgeführt wird. Dabei handelt es sich um eine nicht titulierte Forderung, deren Wert 2000 Euro nicht übersteigt und die innerhalb von sechs Wochen nach dem Eintrag in meine Schufa-Akte beglichen wurde. Zum Nachweis lege ich Ihnen ein Bestätigungsschreiben der Firma XYZ bei. Ich bitte Sie daher, den Eintrag unverzüglich zu löschen und mir zur Kontrolle eine aktualisierte Eigenauskunft zukommen zu lassen.

Vielen Dank und mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

Anlage: Bestätigung der Firma XYZ über den vollständigen Forderungsausgleich

9.4. Musterbrief an einen Schufa-Partner mit dem Ziel, einen ungerechtfertigten Eintrag löschen zu lassen

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

SCHUFA Holding AG
Postfach 56 40,
30056 Hannover

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

kürzlich nahm ich Einsicht in meine Schufa-Akte und musste dabei feststellen, dass Sie am 10.12.2012 der Schufa eine offene Forderung über 65 Euro übermittelt haben. Gegen diese Forderung bin ich schriftlich in Widerspruch gegangen. Mein Widerspruch ging Ihnen per Einschreiben nachweislich am 25.10.2012 zu. Sie hatten demnach kein Recht, einen negativen Eintrag in meine Schufa-Akte zu veranlassen (§35 BDSG). Ich erkenne diese nicht titulierte Forderung auch weiterhin weder von der Sache noch von der Höhe her an und fordere Sie hiermit auf, den entsprechenden Eintrag unverzüglich aus meiner Schufa-Akte löschen zu lassen und mir dies mittels einer aktualisierten Eigenauskunft zu belegen.
Sollten Sie dieser Aufforderung nicht bis zum 31.02.2013 nachgekommen sein, werde ich die Löschung gerichtlich durchsetzen lassen und Schadensersatz ob der mir entstandenen Nachteile für meinen Erwerb und mein Fortkommen geltend machen, die aus der Gefährdung meiner Kreditwürdigkeit resultieren.

Mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

9.5. Musterantrag auf Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

Amtsgericht Musterstadt
Musterweg
11111 Musterstadt

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit beantrage ich die Löschung meines Eintrages im Schuldnerverzeichnis gemäß § 915a Abs. 2 Ziffer 1 ZPO. Eine Bestätigung des Gläubigers über die vollständige Begleichung der Forderung liegt bei.

Vielen Dank und mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

Anlage: Bestätigung über den vollständigen Ausgleich der Forderung

9.6. Musterbrief an die Schufa zur Löschung von Einträgen nach Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis

Max Mustermann
Musterstr. 7
11111 Musterstadt

SCHUFA Holding AG
Postfach 56 40,
30056 Hannover

Musterstadt, d. 21.01.2013

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit übersende ich Ihnen in Kopie die Bestätigung des Amtsgerichts Musterstadt über die erfolgte Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis. Ich bitte Sie daher, den entsprechenden Eintrag unverzüglich aus meiner Schufa-Akte zu löschen.
Bitte senden Sie mir im Anschluss eine aktualisierte Eigenauskunft zur Kontrolle zu.

Vielen Dank und mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

Anlage: Bestätigung des Amtsgerichts Musterstadt über die Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis